APR与APY
如果像阿尔伯特·爱因斯坦（Albert Einstein）这样聪明和天才的人称为“复合兴趣”是地球上最大的力量，那么它在我们的生活中的影响，尤其是我们生活的财务方面，都必须很重要。要了解复合兴趣的效果，人们只需要研究APR和APY之间的差异即可知道它如何影响我们的财务状况。APR是年度百分比，APY是年度百分比的百分比，大多数人会意识到与银行打交道或使用信用卡的条款。本文将重点介绍这两个术语之间的差异，以证明我们的资金如何以存款形式使用，以及如果我们获得贷款或在信用卡中持有余额，它将如何对我们造成破坏。
用最简单的话来说，复合利息意味着收益以前的利息。如果您已将$ 10000存入储蓄银行帐户，而银行的APR为5％，而银行每年计算利息，则您将赚取5％的利息，在您的情况下为500美元。如果银行每月计算利息，您将在第一个月赚取5％的收入，然后在本金上获得利息，以及第一个月获得的利息，依此类推。在今年年底，您将获得512美元而不是500美元。这样，它看起来令人愉悦，不是吗？
现在想一想您是借款人的情况。如果一家信用卡公司申请12％的APR但每月计算利息，则您的APY为12.68％，比其APR高得多。这就是为什么银行不希望客户知道APR和APY之间的区别的原因。那些知道游戏的人将APR视为既定利率，并将APY称为有效利率。这就是为什么如果银行或信用卡公司试图吸引您的APR最低的APR，则有必要计算APR和APY之间的差异。
因此，无论您是想获得住房贷款还是希望投资银行，都总是谨慎地意识到银行计算利息的政策。他们将始终引用APR，并且永远不会试图解释有效利率。它们总是有不同的动机，具体取决于您所在的贷款树的哪一侧。但是，作为一个明智和警报的客户，了解APR和APY之间的区别符合您的兴趣。毕竟，您的辛苦赚来的钱危在旦夕。
概括
APR是银行试图获得贷款时报价的年度百分比。他们没有告诉您的是，他们也有一个APY，即每年的百分比收益率，这是有效的利率。如果银行每月计算利息，则由于利率复杂，您的支付可能高于APR的规定。
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