保理与应收账款融资的区别

保理与应收账款融资

保理和应收账款融资是与小企业融资相关的术语。在过去的几年中，银行不愿意在不要求抵押品或财务报表的情况下提供资金，而这对于开办小企业来说显然是不存在的。因此，获得启动风险投资的资金一直是一项艰巨的任务。现金流入对任何新的小企业来说都是至关重要的，以维持它，并满足日常开支和业务运作。由于信贷环境比以往任何时候都要紧张，企业总是在寻找其他融资方式，以获得他们迫切需要的资本，以保持业务的顺利运行。小企业的两种非传统融资方式是保理融资和应收账款融资。保理融资和应收账款融资通常被认为是几乎相同的，但保理融资和应收账款融资之间存在差异，需要强调这一点，以便任何为自己的企业寻找融资的人可以根据自己的需要选择其中之一或两种融资。

保理

这是一个专门从事金融业务的公司直接购买任何企业的未偿还账户的系统。这个公司也叫factor。通常情况下，一个因素在购买应收账款时预支应收账款总额的70-90%。当factor在30-45天内正常实现发票时，余款由factor扣除保理费后释放。保理费的多少取决于保理能在多少天内变现，也取决于应收账款的总额。正常情况下，保理费在应收账款总额的1.5 - 5.5%之间。当应收账款变现存在一定风险时，保理费用较高。

保理业务为企业提供了一种获得现金流的简单方法，这对维持日常运营和应付各种支出至关重要。另一方面，代保理公司向供应商收取应收账款手续费的保理公司蓬勃发展。在这个系统中，小企业主可以根据变现的难易程度，选择哪些发票留给自己变现，哪些发票交给保理公司。

应收帐款融资

这是另一种小企业融资系统，类似于传统的银行融资，但有许多细微的区别。银行只在业主提供抵押物(如定期存款、厂房和机器或其他财产)后才发放商业贷款，而在应收账款融资中，业主必须将应收账款和商业资产一起质押给财务公司。贷款机构的授信额度根据应收款项的不同而有所不同。一般情况下，企业主最多可提现应收款项的70-90%，而且只按企业主提现的金额计息。应收账款融资比保理更便宜，在这里应收账款可以作为信贷的抵押品。然而，应收账款融资可能不适合非常小的企业，因为银行设置了一个最低的每月销售目标，允许这种方式的信贷。